陈小姐、今年25岁。每个月的薪水扣除开销，大概可以储存1千800令吉，以下是她个人的投资与財產：
1）组屋1：於2012年购买，价值5万5千令吉，每个月供331令吉、供期20年，已偿还3万2千令吉的贷款，还剩下2万3千令吉。这组屋现在出租给別人，每个月扣除所有费用，可得收入430令吉。
2）公寓1：於2013年购买，价值37万令吉，与哥哥联名购买。每个月一人供700令吉、分期付款为1千400令吉，供期40年。
3）组屋2：於2014年购买，价值6万5千令吉，每个月供322令吉、供期20年，贷款4万5千令吉，同组屋1一样，现在出租，每个月扣除所有费用，可得收入430令吉。
4）目前定期存款：4万令吉问题：1）请问我应该先把组屋1供完吗？我的想法是把组屋1和组屋2供完，以便能用租金来供公寓1，这样的安排正確吗？
2）组屋1和公寓1，那个是比较好的投资？组屋是用来出租的，公寓是在吉隆坡，比较有潜能增值，本身也在吉隆坡工作，能住在该公寓。
3）我在银行应储存多少的现金，以备不时之需，该如何安排才比较妥善？如果是1万令吉的话，剩下的3万令吉可以用来偿还房屋贷款、还是作为其他投资？
答：財务规划师李文畅说，金融专家说过：“一个人要变得富有，一定要涉及两个市场，一是股市、另一是產业市场。”
畅销书《富爸爸、穷爸爸》作者罗柏清崎则说：“我偏好投资產业。”
罗柏清崎偏好產业是因为每当他物色到一笔好的交易，每月他都能从中获得凈现金收入，最重要的是，他们从事產业投资可拥有很大的財务杠扞，只需付首期屋款即可获得抵押贷款，以从事数项庞大的投资。
另一名基金经理彼得林兹认为：第一项买入的自用房地產，是一项非常好的投资，因为：进可攻、退可守。
若这项產业在日后价格上扬，可以套利出售、赚取差价；若买入后屋价停滯不前，则可自用，就当作是交房租。
首项產业须“自用”
从彼得林兹的一番话不难看出，他的见解是：第一项买入的產业必须是“自用”的房地產，假如纯粹是投资，则另当別论。
自用的重点是自己用得上的，即地点靠近工作的地方、或是目前居住的地点，才算符合条件。
以上这段文字，摘录自李文畅著书《钱、原来是这样赚！》。
李文畅说，陈小姐信中提及的公寓1，地点位於吉隆坡，本身也在吉隆坡工作，这是一个可以保留的房產单位，只是这不是独资拥有的產业，日后若两人个別成家，可能需要对產业的拥有权做出安排与调整。
目前陈小姐名下的產业有三间（全资或半资拥有），来信没有提及每月的开销，假如要动用定期存款的储蓄，至少要保留相等於6个月开销的资金，作为急用准备金。
在计算拥有相当於6个月开销的准备金后，陈小姐或可探討是否要还清其中一间组屋的贷款，如果贷款利息比存款利息高出许多，而且已过了银行的锁定期，其实可以考虑偿还其中一间组屋的贷款，这样每月的租金收入会比较可观。
若组屋增值可脱售
不过，根据一般规则，租金收入是要报税的，如果没有做到这点，万一税务官员找上门来，麻烦就大了，如果组屋增值，脱售程序不会麻烦，而且可以转换名字，也可以考虑脱售，套现了用来减少公寓1的贷款额。
虽然目前每月的產业贷款分期付款不多，（因为与哥哥联名合供，一人供700令吉），可是，贷款分期长达40年，產业贷款利上加利，在复利的基础上，供期太长的產业贷款，利息开销可以是相当大笔的资金，严格来说並不符合投资效益。
